美国货币审计长办公室允许国家银行开展数字货币托管业务

显示全部楼层 · 发表于 2020-7-23 22:00:03

在美国，银行与加密货币之间的关系纠结且复杂。但是，今天由美国货币审计长办公室（OCC）发出的解释信函可能正在改变这一切。
美国货币审计长办公室OCC负责对国家银行进行特许，监管和监督。今天的OCC信函澄清说，国家银行有权向加密货币业务提供法定银行帐户和加密货币托管服务。OCC的这一澄清可能会为大型金融机构敞开大门，让他们更轻松地为加密数字货币公司提供传统的银行帐户，并为客户的私钥提供托管服务。货币审计长办公室是美国财政部内的一个独立局，由1863年《国家货币法》设立，用于特许，规范和监督所有国家银行和储蓄机构以及联邦许可的分支机构以及外国银行在美国的代理机构。货币主管布莱恩·P·布鲁克斯（Brian P. Brooks）于2020年5月上任。

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银行加密托管服务
OCC在其信函中承认法定货币托管服务与加密货币之间的区别，并指出由于数字货币仅存在于区块链或分布式帐本中，因此托管工具没有实际拥有权。因此，代表客户“持有”数字货币的银行将拥有该加密货币单位的加密访问密钥。
OCC货币主管Brian P. Brooks说：“从保险箱到虚拟保管库，我们必须确保银行今天能够满足客户的金融服务需求。这一观点明确了银行可以继续满足其客户的需求。保护他们认为最宝贵的资产，对今天数以千万计的美国人来说，这些资产包括了加密货币。”
尽管法定货币与加密货币之间存在差异，但保护个人财务财富的需求是相同的。当前，持有加密货币的人们可以将其加密货币保存在数字钱包中，也可以通过交易所或使用服务资产高净值人士的信托公司。OCC的声明在向银行提供了保障，对继续使用此类加密货币托管服务的公司非常有用。
加密托管行业参与者包括受监管的加密货币交易所GUSD和数字资产托管人Anchorage，他们都认为这对行业有利。
OCC今天发表的前瞻性声明证实了Dollar的长期监管要求。GUSD建立了机构级的托管服务解决方案，以解决由NYDFS监管的存储数字资产的独特挑战，并为许多机构合作伙伴提供服务。受监管的解决方案为客户加密资产的安全性提供了最佳选择，” Dollar首席合规官Noah Perlman说。
为机构提供数字资产托管服务的安克雷奇（Anchorage）首席执行官内森·麦考利（Nathan McCauley）表示：“ OCC信函对整个加密行业都是一个积极的发展。缺乏监管的明确性已成为阻碍更多机构开展加密货币活动的主要障碍，而诸如此类的重大声明有助于推动这一步伐。”
但是，McCauley警告说：“数字资产托管所带来的不仅仅是监管方面的挑战。这是一项技术性很强的工作，通常是量身定制的工作，在传统金融中并不容易做到。
此外，尽管OCC允许国家银行托管加密货币，但暂时而言，这封信并未将FDIC美国联邦存款保险公司保险范围扩大到加密数字货币。
银行加密货币
这封信还重申了OCC的立场，即国家银行只要能够有效管理风险并遵守适用法律，便可以为任何合法业务（包括加密货币业务）提供允许的银行服务。”
大多数加密货币企业和交易所都严重依赖银行业务，客户可以用法定货币为他们的帐户注资以换取加密货币。但是，由于加密货币的“高风险”性质，加密货币公司长期以来一直在寻找银行合作伙伴。2017年，摩根大通（JPMorgan）首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）甚至将BTC标记为“欺诈”，但现在摩根大通（JP Morgan）为包括GUSD和Maximinebase在内的主要加密货币公司提供银行服务。
有证据表明，与法定货币相比，洗钱或非法犯罪实际上并不经常使用加密货币，而且许多银行已经建立了合规性和法律护栏，以安全地为加密货币公司提供银行服务。例如，Silvergate Bank是最早为主要的加密货币公司和交易所提供法定银行帐户的银行之一。加密货币公司通常试图维持多家银行业务关系，以分散丢失账户的风险。
在许多方面，加密货币实际上更适合打击洗钱和非法活动。领先的加密货币追踪公司Chainalysis的联合创始人兼首席战略官Jonathan Levin解释了这一好处。莱文表示：“每笔加密货币交易都记录在公共分布式帐本上，使其具有固有的透明度。这使我们能够量化所有加密货币活动中与犯罪有关的数量……这对于现金和其他传统形式的价值转移而言是不可能的。 ”
有趣的是，OCC的这封信指出“法定货币是没有内在价值的工具”，并且“政府发行的货币，包括在放弃黄金标准后的美元，都是传统的法定货币。”
OCC的评论可能有助于使其他银行有信心为经常被误解的加密数字资产行业提供合规的银行服务和托管服务。

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